하나은행 1Q 오토론은 자동차 구입을 위한 금융 솔루션으로, 신차 및 중고차 구매자에게 다양한 혜택을 제공합니다. 이 대출 상품은 소득 증빙이 가능한 만 19세 이상의 대한민국 국민을 대상으로 하며, 최대 6천만 원까지 대출이 가능합니다. 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는 이 대출은 경쟁력 있는 금리와 다양한 상환 옵션을 통해 고객의 필요에 맞춘 맞춤형 금융 서비스를 제공합니다.
1. 하나은행 1Q 오토론 소개
하나은행의 1q 오토론은 자동차 구매를 위한 최적의 금융 솔루션입니다. 이 상품은 신차 구입부터 중고차 대환까지 다양한 자동차 관련 금융 니즈를 충족시키기 위해 설계되었습니다.
“자동차의 꿈, 1q 오토론과 함께 현실로!”
이 대출 상품은 고객의 다양한 상황과 요구사항을 고려하여 유연한 조건과 경쟁력 있는 금리를 제공합니다.
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2. 대출 상품의 주요 특징
1q 오토론의 주요 특징을 한눈에 살펴볼 수 있도록 표로 정리했습니다:
| 특징 | 세부 내용 |
|---|---|
| 최대 대출한도 | – 신차 구입/대환: 6천만원 – 중고차 구입/대환: 4천만원 |
| 대출기간 | – 신차: 12 ~ 120개월 – 중고차: 12 ~ 60개월 |
| 금리 범위 | 연 6.122% ~ 7.122% (2023년 9월 25일 기준) |
| 금리 유형 | 변동금리 (6개월 금융채 기준) |
| 부수거래 혜택 | 최대 0.9% 금리 감면 가능 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 담보 | 서울보증보험 담보 (100%) |
이러한 특징들은 1q 오토론이 다양한 고객 니즈에 맞춤형으로 대응할 수 있음을 보여줍니다. 특히 넉넉한 대출한도와 장기 상환 옵션은 고객들이 보다 여유 있게 자동차 구매를 계획할 수 있도록 돕습니다.
3. 대출 자격 및 조건
1q 오토론을 이용하기 위한 자격 조건은 다음과 같습니다:
- 연령: 만 19세 이상
- 국적: 대한민국 국민
- 직업/소득:
- 6개월 이상 재직 또는
- 1년 이상 사업 영위
- 소득증빙: 가능해야 함
📢 주의: 개인의 신용도와 재무상황에 따라 대출 가능 여부와 조건이 달라질 수 있습니다.
이러한 조건들은 대출의 안정성을 확보하고 고객의 상환 능력을 고려하여 설정되었습니다. 하나은행은 책임있는 대출 문화를 조성하고 고객의 재무 건전성을 지키기 위해 노력하고 있습니다.
4. 대출 용도별 상세 정보
1q 오토론은 다양한 자동차 관련 금융 니즈를 충족시키기 위해 네 가지 주요 용도로 사용될 수 있습니다:
4.1 신차 구입
- 용도: 새로 출고되는 자동차 구입 자금
- 대상 차량:
- 승용차 (전 차종)
- 승합차 (전 차종)
- 화물차 (5톤 이하)
- 대형이륜차 (260CC 초과)
- 캠핑용 차량
- 최대 한도: 6천만원
4.2 신차 대환
- 용도: 캐피탈 등의 신차 할부를 은행 대출로 전환
- 대상 차량: 승용차, 승합차, 화물차 (5톤 이하)
- 최대 한도: 6천만원
4.3 중고차 구입
- 용도: 매매상사에서 구입하는 중고차 구입 자금
- 대상 차량: 승용차, 승합차, 화물차 (5톤 이하)
- 최대 한도: 4천만원
- 주의사항: 개인간 매매거래는 대출 불가능
4.4 중고차 대환
- 용도: 캐피탈 등의 중고차 할부를 은행 대출로 전환
- 대상 차량: 승용차, 승합차, 화물차 (5톤 이하)
- 최대 한도: 4천만원
💡 Tip: 캠핑카의 경우, 캠핑카임이 명시된 자동차보험가입서류가 필요할 수 있습니다.
이러한 다양한 용도별 옵션은 고객이 자신의 상황에 가장 적합한 맞춤형 금융 솔루션을 선택할 수 있도록 합니다.
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5. 금리 정보 및 혜택
1q 오토론의 금리는 변동금리 방식을 채택하고 있으며, 6개월 금융채를 기준으로 합니다. 2023년 9월 25일 현재 적용되는 금리 정보는 다음과 같습니다:
5.1 기본 금리 구조
- 기준금리: 3.972% (금융채 6개월)
- 가산금리: 3.050% ~ 3.150%
- 부수거래 감면금리: 최대 0.9%
5.2 최종 적용 금리 범위
- 최저 금리: 연 6.122%
- 적용 조건: 내부신용등급(ASS) 1등급, 대출기간 1년, 부수거래 감면금리 적용 시
- 최고 금리: 연 7.122%
- 적용 조건: 내부신용등급(ASS) 11등급, 대출기간 3년 초과, 부수거래 감면금리 미적용 시
⚠️ 주의: 위 금리는 기준일(2023.09.25) 현재의 적용금리이며, 기준금리 변동 시 금리가 변경될 수 있습니다.
5.3 금리 결정 요소
1q 오토론의 금리는 다음과 같은 요소들을 종합적으로 고려하여 결정됩니다:
- 내부신용등급 (ASS)
- 대출기간
- 대출금액
- 부수거래 실적
이러한 다양한 요소를 고려함으로써, 각 고객의 상황에 맞는 공정하고 합리적인 금리를 제공하고 있습니다.
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6. 필요 서류 및 신청 절차
1q 오토론을 신청하기 위해 필요한 서류와 절차를 안내해 드리겠습니다.
6.1 필요 서류
기본적으로 필요한 서류는 다음과 같습니다:
- 매매계약서
- 재직/소득 확인서류
- 자동차등록원부 (오토바이는 이륜차사용신고필증)
📋 Note: 대출상담 시 추가 서류가 요청될 수 있습니다. 캠핑카의 경우, 캠핑카임이 명시된 자동차보험가입서류가 필요할 수 있습니다.
6.2 신청 절차
- 상담 및 서류 제출: 하나은행 지점 방문 또는 온라인/모바일 채널을 통해 상담 신청 및 필요 서류 제출
- 심사: 제출된 서류와 신용정보를 바탕으로 대출 심사 진행
- 승인: 심사 결과에 따른 대출 승인
- 계약 체결: 대출 조건 확인 및 계약서 작성
- 대출금 지급: 승인된 대출금 지급
6.3 대출 실행 후 추가 절차
- 신차구입/중고차구입: 대출실행일로부터 5영업일 이내에 자동차등록원부 등을 은행에 제출
- 신차대환/중고차대환: 대출실행일 다음날까지 은행으로 완제영수증 등을 제출
🚗 Tip: 신속하고 정확한 서류 제출은 대출 진행을 원활하게 합니다. 필요한 모든 서류를 미리 준비해두세요!
7. 부수거래를 통한 금리 혜택
1q 오토론은 다양한 부수거래를 통해 최대 0.9%의 금리 감면 혜택을 제공합니다. 이는 고객의 총 이자 부담을 크게 줄일 수 있는 기회입니다.
7.1 부수거래 항목 및 감면 금리
| 부수거래 항목 | 감면 금리 |
|---|---|
| 급여이체 | 0.4% |
| 주택청약종합저축 월 5만원 납입 또는 적금상품 월 10만원 납입 | 0.2% |
| [기본] 제휴카드 월 30만원 이상 결제 | 0.2% |
| [추가] 제휴카드 월 70만원 결제 | 0.1% |
7.2 부수거래 감면 적용 방식
- 대출 실행 시 선택한 부수거래 항목의 감면금리가 초기에 적용됩니다.
- 이후에는 선택하지 않은 항목을 포함하여 모든 항목에 대해 매월 감면조건 충족 여부를 확인합니다.
- 조건을 충족하는 경우 1개월 단위로 금리가 감면되며, 충족하지 않을 경우 감면받은 금리가 자동으로 인상됩니다.
💡 Tip: 최대한의 금리 혜택을 받기 위해서는 지속적인 부수거래 조건 충족이 중요합니다!
이러한 부수거래 혜택은 고객이 하나은행과의 다양한 금융 거래를 통해 추가적인 가치를 얻을 수 있도록 설계되었습니다. 급여이체나 적금 가입, 제휴카드 사용 등 일상적인 금융 활동을 통해 대출 금리를 낮출 수 있어 경제적인 자동차 구매가 가능해집니다.
8. 대출 관련 비용
1q 오토론을 이용할 때 발생할 수 있는 부대비용에 대해 자세히 알아보겠습니다. 이러한 비용을 미리 파악하면 총 대출 비용을 정확히 계산하는 데 도움이 됩니다.
8.1 인지세
인지세는 대출 계약 체결 시 납부해야 하는 세금으로, 대출금액에 따라 차등 적용됩니다. 이 비용은 은행과 고객이 각각 50%씩 부담합니다.
| 대출금액 | 인지세 (총액) | 고객 부담액 |
|---|---|---|
| 5천만원 이하 | 비과세 | 0원 |
| 5천만원 초과 1억원 이하 | 70,000원 | 35,000원 |
| 1억원 초과 | 150,000원 | 75,000원 |
8.2 중도상환해약금
대출을 중도에 상환할 경우 발생하는 비용입니다.
- 적용 기간: 최초 대출일로부터 3년까지
- 계산 방식: 중도상환대출금액 × 중도상환해약금률(0.7%) × (중도상환약정잔여일수 ÷ 중도상환약정기간)
- 면제 조건: 대출잔여기간 3개월 이내 상환 시 면제
⚠️ 주의: 중도상환해약금은 대출의 총 비용을 증가시킬 수 있으므로, 중도상환 계획이 있다면 이를 고려하여 대출을 설계해야 합니다.
8.3 기타 비용
- 감정평가 수수료: 해당 없음 (서울보증보험 담보 사용)
- 근저당권 설정 비용: 해당 없음 (서울보증보험 담보 사용)
1q 오토론은 서울보증보험을 담보로 사용하기 때문에, 일반적인 부동산 담보대출에서 발생하는 감정평가 수수료나 근저당권 설정 비용이 발생하지 않습니다. 이는 고객의 초기 비용 부담을 줄이는 장점이 됩니다.
9. 고객 권리 및 보호
하나은행은 고객의 권리를 보호하고 공정한 금융 거래를 위해 다양한 제도를 운영하고 있습니다. 1Q 오토론 이용 시 알아두어야 할 주요 고객 권리에 대해 설명드리겠습니다.
9.1 금리인하요구권
고객의 신용상태가 개선된 경우, 금리 인하를 요구할 수 있는 권리입니다.
- 신청 조건: 취업, 승진, 재산 증가, 개인신용평점 상승 등 신용상태 개선 시
- 신청 방법: 증빙자료를 첨부한 금리인하신청서를 은행에 제출
- 처리 기한: 요구받은 날부터 10영업일 이내 수용 여부 통지
(자료 보완 요청 시 그 기간은 처리 기한에 포함되지 않음)
💡 Tip: 정기적으로 자신의 신용상태를 확인하고, 개선되었다면 적극적으로 금리인하를 요구하세요!
9.2 대출계약 철회권
대출 실행 후 일정 기간 내에 대출계약을 철회할 수 있는 권리입니다.
- 행사 기간: 대출금 수령일로부터 14일 이내
(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일) - 행사 방법: 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회 의사 표시
- 상환 의무: 원금, 이자, 부대비용을 전액 반환해야 함
주의사항:
- 대출계약 철회권 남용 시 (최근 1개월 내 2회 이상 철회) 신규대출이나 만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.
9.3 위법계약해지권
은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」을 위반하여 대출계약을 체결한 경우, 고객이 해당 계약을 해지할 수 있는 권리입니다.
- 행사 기간: ‘법 위반사실을 안 날’부터 1년 이내
(계약체결일로부터 5년 이내의 범위) - 적용 상황:
- 적합성원칙, 적정성원칙, 설명의무 위반
- 불공정영업행위
- 부당권유행위
- 은행의 통지 의무: 고객의 해지 요구 접수 후 10일 이내에 수락 여부 통지
이러한 권리들은 금융소비자의 권익을 보호하고 공정한 금융 거래 환경을 조성하기 위해 마련되었습니다. 고객들은 이러한 권리를 적극적으로 활용하여 자신의 이익을 지킬 수 있습니다.
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10. 유의사항 및 주의점
1q 오토론을 이용할 때 꼭 알아두어야 할 중요한 유의사항들을 정리했습니다. 이를 숙지하면 예상치 못한 불이익을 방지하고 안전한 대출 이용이 가능합니다.
10.1 대출 관련 주의사항
- 신용도 영향:
- 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 신용점수가 하락할 수 있습니다.
- 신용등급 또는 개인신용평점 하락 시 금융거래에 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 연체 관련:
- 원리금 연체 시 계약만료 기한 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 연체이자율은 [대출이자율 + 연체가산이자율(연 3%)]로 적용되며, 최고 연 15%입니다.
- 대출한도 및 금리:
- 개인의 신용도 또는 부채현황에 따라 대출한도 또는 대출금리가 차등 적용될 수 있습니다.
- 대출 취급이 제한될 수 있습니다.
10.2 차량 관련 유의사항
- 차량 등록:
- 대출자의 이름으로 차량이 최초등록(신차) 또는 이전등록(중고차) 되어야 합니다.
- 대출실행일로부터 5영업일 이내에 자동차등록원부 등을 은행에 제출해야 합니다.
- 차량 매도 제한:
- 대출실행일로부터 6개월 이내에 자동차를 제3자에게 매도 시 대출금을 상환해야 합니다.
- 중복 대출 제한:
- 최근 6개월 이내 대출이 실행된 차대번호와 동일한 차대번호로 신청된 대출은 진행이 불가합니다.
10.3 기타 유의사항
- 부수거래 조건: 부수거래 항목별 감면금리는 매월 실적을 체크하여 미충족 시 익월부터 해당 금리만큼 인상됩니다.
- 금리 변동: 기준금리 변동 시 대출금리가 변경될 수 있습니다.
- 상품 설명: 대출 계약 체결 전 반드시 상품설명서 및 약관을 자세히 읽어보시기 바랍니다.
⚠️ 중요: 대출 원리금 납부가 지연되거나 미납될 경우 연체이자가 부과되고, 신용등급이 하락할 수 있으며, 재산에 대한 압류나 경매 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.
이러한 유의사항들을 잘 숙지하고 준수함으로써, 1q 오토론을 안전하고 효과적으로 활용할 수 있습니다. 불확실한 점이 있다면 언제든 하나은행 고객센터나 가까운 영업점에 문의하시기 바랍니다.
11. 자주 묻는 질문 (FAQ)
One Q Auto Loan에 대해 고객들이 자주 묻는 질문들을 모아 답변과 함께 정리했습니다.
- Q: 대출 한도는 어떻게 결정되나요?
A: 대출 한도는 차량 판매가격 또는 자동차 할부대출 상환액 이내에서 결정되며, 손님의 신용등급 및 연소득을 기준으로 산출된 서울보증보험의 보증한도 내에서 대출이 가능합니다. - Q: 중고차 구입 시 개인 간 거래로 대출이 가능한가요?
A: 아니요, 중고차 구입의 경우 개인 간 매매거래는 대출이 불가능합니다. 반드시 매매상사를 통한 거래여야 합니다. - Q: 대출 기간 중 조기상환이 가능한가요?
A: 네, 조기상환이 가능합니다. 다만, 대출 실행일로부터 3년 이내에 상환할 경우 중도상환해약금이 부과될 수 있습니다. - Q: 부수거래 조건을 나중에 변경할 수 있나요?
A: 네, 가능합니다. 대출 실행 후에도 부수거래 조건을 변경할 수 있으며, 매월 조건 충족 여부를 확인하여 금리 감면이 적용됩니다. - Q: 신용등급이 낮아도 대출이 가능한가요?
A: 신용등급에 따라 대출 가능 여부와 한도, 금리가 달라질 수 있습니다. 정확한 내용은 상담을 통해 확인 가능합니다. - Q: 캠핑카 구입에도 이 대출을 사용할 수 있나요?
A: 네, 가능합니다. 다만, 캠핑카임이 명시된 자동차보험가입서류가 추가로 필요할 수 있습니다. - Q: 대출 실행 후 차량 등록은 언제까지 해야 하나요?
A: 대출실행일로부터 5영업일 이내에 자동차등록원부 등을 은행에 제출해야 합니다. - Q: 금리인하요구권은 언제든지 행사할 수 있나요?
A: 네, 언제든 가능합니다. 다만, 실제 신용상태가 개선되었음을 증명할 수 있는 자료를 함께 제출해야 합니다. - Q: 대출 계약을 철회하고 싶은데 어떻게 해야 하나요?
A: 대출금 수령일로부터 14일 이내에 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회 의사를 표시하고, 원금과 이자, 부대비용을 반환하시면 됩니다. - Q: 연체 이자율은 어떻게 되나요?
A: 연체이자율은 [대출이자율 + 연체가산이자율(연 3%)]로 적용되며, 최고 연 15%입니다.
결론
하나은행의 1Q 오토론은 자동차 구매를 고려하는 고객에게 신속하고 편리한 금융 지원을 제공합니다. 다양한 조건과 혜택을 통해 고객의 만족도를 높이고, 금융 부담을 줄일 수 있는 기회를 제공합니다. 신차와 중고차 모두에 적용 가능한 이 대출 상품은 고객의 다양한 필요를 충족시키며, 하나은행과 함께하는 금융 여정을 더욱 풍요롭게 만들어 줍니다.