2024 소상공인 정책자금 대출 대상, 금리, 한도, 신청방법

소상공인은 우리 경제의 근간을 이루는 중요한 축입니다. 하지만 이들은 자금 조달의 어려움, 열악한 경영 환경 등 많은 도전에 직면해 있습니다. 이에 정부와 지자체는 소상공인들의 경영 안정과 성장을 위해 다양한 정책자금 지원 제도를 마련하고 있습니다.

정책자금 지원의 핵심은 금융 접근성 제고와 경영 활력 제공입니다. 소상공인 정책자금 대출 금리는 시중 금리보다 낮게 책정되며, 최대 한도는 5억 원까지 대출받을 수 있습니다. 또한 상환 기간도 운영자금 최장 5년, 시설자금 최장 10년으로 유연하게 설계되어 있습니다.

특히 신용등급이 낮은 소상공인들을 위해 신용보증기금의 보증 지원 제도가 마련되어 있습니다. 이를 통해 담보력이 부족한 영세 소상공인들도 정책자금 혜택을 받을 수 있습니다.

정부와 지자체는 소상공인의 업종, 규모, 성장 단계 등을 고려하여 맞춤형 정책자금 지원 체계를 구축하고 있습니다. 창업 초기 단계부터 성장 단계까지 다양한 지원 프로그램이 마련되어 있어, 소상공인들은 자금 조달의 어려움을 해결하고 안정적인 경영 활동을 펼칠 수 있습니다.

이러한 정책자금 지원은 소상공인들의 자생력 강화와 혁신 성장을 이끌어내는 데 핵심적인 역할을 합니다. 특히 코로나19 등 경영 환경 악화 속에서 소상공인들에게 큰 힘이 되고 있습니다.

정부와 지자체는 앞으로도 소상공인들의 목소리에 귀 기울이며, 지속적으로 정책자금 지원 제도를 개선하고 확대해 나갈 계획입니다. 이를 통해 소상공인들이 안심하고 경영에 전념할 수 있는 환경을 조성하고, 우리 경제의 든든한 버팀목으로 자리매김할 수 있도록 할 것입니다.

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소상공인 정책자금 신청대상 자격조건

소상공인 정책자금의 공동 지원 자격은 다음과 같습니다:

1. 소상공인 정의:

• 상시 근로자 5인 미만인 개인사업자 또는 법인사업자
• 특정 업종: 제조업, 건설업, 운수업, 광업 등은 상시 근로자 10인 미만

1. 제외 업종:

• 유흥, 항락 업종
• 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 지원 대상에서 제외됩니다.

이러한 기준을 바탕으로 신청 자격을 확인할 수 있습니다. 구체적인 조건은 관련 기관의 공고를 참조하는 것이 좋습니다.

소상공인 정책자금 지원자격

세부 대상 조건

세부 신청요건은 반드시 공지사항을 참고하시기 바랍니다.

소상공인 정책자금 홈페이지

구분	세부	신청요건
성장기반자금	소공인특화자금 (대리대출)	제조업을 영위하는 상시근로자수 10인 미만의 소상공인
혁신성장촉진자금 (직접대출)	① (혁신형)	수출 소상공인, 2년 연속 매출 10% 이상 신장, 스마트 공장 도입 소상공인, 사회적경제기업, 강한 소상공인∙로컬크리에이터
	② (일반형)	스마트기술∙온라인활용, 백년소공인(백년가게) 등 혁신형 소상공인, 신사업창업사관학교 수료생
민간투자연계형매칭융자 (직접대출)		소상공인시장진흥공단에 의해 지정된 전문 운영기관을 통해 투자금을 지원받고 소상공인 선투자 추천서를 발급받은 소상공인
일반경영안정자금	일반자금 (대리대출)	업력무관 소상공인
특별경영안정자금	긴급경영안정자금(재해피해) (대리대출)	재해 피해를 입고, 지자체에서 “재해 중소기업(소상공인) 확인증”을 발급받은 소상공인
	긴급경영안정자금(일시적 경영애로) (대리대출)	지역경제 위기가 우려되는 지역 또는 감염병 등으로 영업에 피해를 입은 소상공인
장애인기업지원자금 (대리대출)		장애인복지카드(국가유공자 카드(또는 증서)) 또는 장애인기업확인서를 소지한 장애 소상공인(또는 기업)
저신용 소상공인 자금 (직접대출)		소상공인 지식배움터(http://edu.sbiz.or.kr) 내 신용관리 교육을 사전에 이수한 저신용(NCB 744점 이하) 소상공인
재도전특별자금 (직접대출)	① (재창업 준비단계)	최근 1년 이내 소상공인희망리턴패키지사업의 재창업교육을 수료한 소상공인
	② (재창업 초기단계)	재창업 업력 7년 미만으로 공단에서 요구하는 조건을 모두 충족하는 소상공인
	③ (재창업 초기단계)	3개월 이상 휴업 후 영업 재개, 업종전환 또는 매출감소로 인해 사업장을 이전한 소상공인
	④ (채무조정)	‘채무해소 재기지원종합패키지 참여기관’에서 인정한 성실상환 소상공인
청년고용연계자금 (대리대출)	①	업력 3년 미만의 청년 소상공인(만39세 이하)
	②	상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자(만39세 이하)를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용한 소상공인
대환대출 (대리대출)		중∙저신용 소상공인이 보유한 은행권∙비은행권 사업자 대출 중, 고금리 대출 또는 만기연장에 애로가 있는 대출

소상공인 정책자금 대출 신청방법 절차

소상공인 정책자금 직접대출 신청 절차를 보다 자세히 설명드리겠습니다. 이 절차는 총 5단계로 구성되어 있으며, 각 단계에서 요구되는 사항을 철저히 이해하고 준비하는 것이 중요합니다. 아래는 대출 신청 절차를 상세히 안내하는 내용입니다.

1. 신청 접수:

• 먼저, 온라인에서 소상공인 정책 자금을 신청하기 위해 검색 포털에 ‘소상공인 정책 자금’이라고 입력하거나 인터넷 주소창에 ‘ols.sbiz’를 입력하여 공식 홈페이지에 접속합니다.
• 홈페이지에 로그인한 후, 상단 메뉴에서 ‘대출 신청’을 클릭합니다. 그러면 현재 신청 가능한 정책자금 목록이 나타납니다. 만약 다수의 사업자를 보유하고 있다면, 대출을 신청할 업체를 선택해야 합니다.
• 목록에서 희망하는 정책자금을 확인하고, 해당 자금을 선택합니다. 신청 접수 화면에서 신청할 자금을 선택한 후, 원하는 대출 금액을 입력합니다. 모든 내용을 확인한 후 ‘상기 내용 확인했습니다’ 박스를 체크하고 ‘다음 단계’ 버튼을 클릭하여 다음 절차로 이동합니다.

2. 약관 동의:

• 두 번째 단계에서는 약관에 대한 동의가 필요합니다. 약관 동의는 총 세 가지 항목에 대해 수행해야 하며, ‘기업정보 수집 이용 동의’ 항목은 필수입니다. 이를 모두 동의함으로 체크하면 됩니다. 하단에 있는 ‘전체 동의’ 버튼을 클릭하면 한 번에 모든 항목에 동의할 수 있습니다.
• 이후, 개인정보 수집 이용 동의 필수 항목을 선택하여 모든 내용에 동의함을 체크합니다. 마지막으로, 개인정보 수집 이용 동의 선택 사항에 대해 공공부문 마이데이터 서비스 이용 동의도 체크해야 하며, 이후 화면 하단의 정보 입력 칸에 대표자 실명번호 인증과 성별 등의 정보를 입력한 후 다음 단계로 이동합니다.
• 만약 대표자 인증에 실패할 경우, 회원 정보의 대표자 정보 유무를 확인한 후, 실명 번호를 다시 인증해야 합니다.

3. 신청 내역 등록:

• 세 번째 단계는 신청 내역 등록입니다. 대출 신청은 신청 접수 후 60분 이내에 완료해야 하며, 화면 상단에서 신청 접수 일시를 반드시 확인해야 합니다. 만약 60분 이내에 작성을 완료하지 못한 경우, 재신청을 해야 하므로 주의가 필요합니다.
• 먼저, 자가진단 체크리스트를 클릭하여 대출 제한 사유에 해당하는지를 체크합니다. 모든 체크리스트 항목에 해당하지 않아야만 대출 신청이 가능합니다. 또한 윤리 준수 약속을 클릭하여 고객의 윤리 준수 사항을 확인하고, 이를 약속하는 ‘L’을 체크한 후 확인 버튼을 클릭합니다.
• 다음으로는 대표자 정보와 업체 정보 입력을 진행해야 합니다. 대표자 정보에는 대표자명과 휴대전화 번호를 확인한 후, 자택 및 사업지 주소를 정확히 입력합니다. 업체 정보에는 업체명과 사업자 등록번호, 경영 형태, 개업일자 등 필수 입력 정보를 모두 입력해야 합니다.
• 업종 선택 시에는 빨간색으로 표시된 정책 자금 지원 제외 업종 확인 버튼을 클릭하여 지원 가능한 업종인지 반드시 확인한 후 진행해야 합니다. 모든 필수 정보를 입력한 후, 화면 하단에서 ‘신청서 작성 완료’ 버튼을 클릭하면 신청 내역 등록 절차가 완료됩니다.

4. 서류 제출:

• 네 번째 단계는 서류 제출입니다. 신규 신청 시에는 신청 마감일인 18시까지 서류를 제출해야 하며, 서류 제출 기간이 지나면 자동으로 신청이 취소되므로 유의해야 합니다.
• 먼저 마이 데이터로 확인 가능한 서류들을 확인합니다. 이 서류들은 공공 마이 데이터로 확인 가능하므로 별도의 제출이 필요 없습니다. 개인과 법인별로 필수 제출 서류를 확인한 후, 파일 업로드 버튼을 클릭하여 요구되는 서류를 모두 등록해야 합니다.
• 기업 평가 및 사업 기획, 법인 기업 신용정보 조회, 동해 사업장 무상사용 사실 확인서 제출이 필요한 경우, 서식 파일을 다운로드 받아 작성하여 제출해야 합니다. 등록된 서류는 ‘파일 보기’ 버튼을 눌러 확인할 수 있으며, 필요 시 삭제 버튼으로 등록된 파일을 삭제하고 다시 등록할 수 있습니다.
• 추가 제출 서류가 필요한 경우, 예를 들어 상시 근로자 확인이 이루어졌다면 하단에 있는 기타 제출 서류의 파일 업로드 버튼을 클릭하여 추가 서류를 등록할 수 있습니다. 모든 서류 등록이 완료되면 화면 하단의 ‘서류 제출’ 버튼을 클릭하여 서류 제출을 완료합니다.

5. 신청 완료:

• 마지막 단계는 신청 완료입니다. 앞선 4단계에 걸친 정보 입력과 제출 서류에 문제가 없다면 최종 제출 버튼을 클릭하여 직접 대출 신청을 완료할 수 있습니다.
• 대출 신청을 완료한 후에는 내가 신청한 대출과 진행 상태를 확인하고 싶다면 홈페이지의 마이페이지 메뉴에서 ‘대출 신청 결과’ 내의 직접 대출 신청 결과 페이지를 통해 접수 상태 및 진행 상태와 심사 결과를 확인할 수 있습니다.

추가 서비스 안내

• 자동 이체 계좌 변경: 마이페이지의 자동 이체 계좌 변경 메뉴에서 대출 계좌 정보 중 변경하고자 하는 자동 이체 계좌를 선택한 후 변경 신청을 클릭합니다. 자동 이체 거래 약관을 확인하고 동의한 뒤, 변경할 계좌 정보를 입력하고 저장 버튼을 클릭하여 변경을 완료합니다. 자동 이체 변경 가능 은행은 별도로 안내된 자막을 참고하시기 바랍니다.
• 가상 계좌 발급: 이전에는 각 센터나 지역 본부 담당자가 발급했던 가상 계좌를 이제 홈페이지에서 대표자가 직접 발급할 수 있습니다. 원리금 납부 페이지 하단에서 가상 계좌 발급 버튼을 클릭하고 원하는 은행을 선택한 후 신청하기 버튼을 클릭하여 가상 계좌 발급을 신청합니다. 대출 계좌 목록에서 납입할 대출 계좌 번호를 선택하고 가상 계좌 사용 신청을 클릭하면 발급된 가상 계좌를 이용할 수 있습니다.
• 재증명 발급: 발급 증명서 종류에 따라 이용 시간, 승인 여부 및 발급 기준을 확인한 후 발급 신청을 진행해야 합니다. 대출 계좌 기준으로 증명서를 발급할 경우, 발급할 대출 계좌를 선택하고 발급 대상 기간을 입력합니다. 발급 용도와 제출처를 선택한 후 신청 등록 버튼을 눌러 본인 인증을 진행합니다. 이때 기타로 선택할 경우 발급 용도 및 제출처를 입력할 수 있습니다. 본인 인증은 휴대폰이나 아이핀으로 진행하며, 증명서 발급 신청 결과 화면에서 승인 처리가 완료되면 프린터 출력이나 팩스 전송을 이용할 수 있습니다.

이상으로 소상공인 정책자금 직접 대출 신청 절차와 추가 서비스에 대한 자세한 안내를 마칩니다. 소상공인 여러분께서 정책자금 사이트를 보다 효율적으로 이용하시기 바랍니다. 혁신하는 소진공, 도약하는 소상공인, 소상공인 시장 진흥공단이 여러분의 성공적인 사업을 응원합니다.

소상공인 정책자금 대출 금리

다음은 2024년 3/4분기 소상공인 정책자금의 자금별 대출금리 표입니다. 이 금리는 2024년 7월 10일부터 적용됩니다. 대출방식에는 직접대출과 대리대출이 있습니다.

직접대출

자금구분	기준금리	가산금리	금리
혁신성장촉진자금	3.51%	+0.4%p	연 3.91%
민간투자연계형매칭융자	3.51%	+0.4%p	연 3.91%
저신용 소상공인 자금	3.51%	+1.6%p	연 5.11%
재도전특별자금	3.51%	+1.6%p	연 5.11%

대리대출

자금구분	기준금리	가산금리	금리
소공인특화자금	3.51%	+0.6%p	연 4.11%
일반자금	3.51%	+0.6%p	연 4.11%
긴급경영안정자금(재해피해)	고정금리		연 2.00%
긴급경영안정자금(일시적 경영애로)	3.51%	+0.0%p	연 3.51%
장애인기업지원자금	고정금리		연 2.00%
청년고용연계자금	3.51%	+0.0%p	연 3.51%
대환대출	고정금리		연 4.50%

직접대출 대리대출 차이점

직접대출과 대리대출의 주요 차이점은 다음과 같습니다:

직접대출

• 신청 방식: 소상공인시장진흥공단에서 직접 대출을 신청하는 방식입니다.
• 신청 기간: 정해진 기간 내에만 신청이 가능합니다.
• 절차: 소상공인시장진흥공단이 직접 심사하고 대출을 집행합니다.

대리대출

• 신청 방식: 보증 기관과 은행을 통해 대출을 신청하는 방식입니다.
• 신청 기간: 비교적 유연하며, 보증재단을 통해 언제든지 신청이 가능합니다.
• 절차: 보증재단이 대출 신청자의 신용을 보증하고, 1금융권 은행에서 대출을 진행합니다. 이는 보증재단의 보증으로 안전하게 대출을 받을 수 있습니다.

마무리

소상공인 정책자금은 소상공인의 재정적 부담을 줄이고, 사업 운영을 안정적으로 유지하며, 성장 기회를 확대하는 데 큰 도움이 됩니다. 소상공인들은 해당 자금을 통해 다양한 사업 활동을 효과적으로 수행할 수 있으며, 이를 통해 경제적 안정을 도모할 수 있습니다.

자세한 정보와 신청 방법은 소상공인시장진흥공단의 공식 웹사이트에서 확인할 수 있습니다. 소상공인 정책자금을 통해 더 많은 소상공인들이 성공적으로 사업을 운영하고, 지속 가능한 성장을 이루기를 기대합니다.

FAQ