새출발기금 신청 방법과 부실차주, 부실우려차주 내용

새출발기금 신청 방법과 부실차주, 부실우려차주 내용. 코로나19 팬데믹으로 인해 많은 소상공인과 자영업자들이 경제적 어려움을 겪었습니다. 이런 상황에서 정부가 내놓은 새출발기금 대출은 소상공인 자영업자들에게 새로운 희망의 빛이 되고 있습니다. 오늘은 이 새출발기금에 대해 자세히 알아보겠습니다.

새출발기금이란?

새출발기금은 코로나19로 피해를 입은 개인사업자와 소상공인들을 위한 특별한 채무조정 프로그램입니다. 이 프로그램은 대출 상환 기간을 늘리고 금리 부담을 낮추며, 심지어 채무 상환이 어려운 경우에는 원금 조정까지 도와주는 획기적인 제도입니다.

통계에 따르면, 코로나19 이후 소상공인의 76.3%가 매출 감소를 경험했다고 합니다. 이런 상황에서 이 대출은 개인사업자와 소상공인에게 꼭 필요한 숨통을 틔워주는 역할을 하고 있죠.

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새출발기금 지원 대상

지원 대상은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.

1. 부실차주: 3개월 이상 대출 상환금을 연체한 차주
2. 부실우려차주: 근시일 내 장기 연체에 빠질 위험이 큰 차주

여러분, 혹시 이 중 하나에 해당되시나요? 그렇다면 새출발기금이 여러분을 위한 것일 수 있습니다.

부실우려차주의 경우 다음과 같은 세부 조건이 있습니다:

• 폐업자나 6개월 이상 휴업 중인 자 (단, 폐업 및 휴업 신고를 한 경우에 한함)
• 만기연장이나 상환유예를 이용 중이지만 추가 연장이 어려운 차주
• 국세, 지방세, 관세 체납으로 신용정보관리대상에 등재된 차주
• 신용평점이 낮거나 고의성 없이 상당 기간 연체가 발생한 차주

연구 결과에 따르면, 코로나19 이후 자영업자의 40%가 폐업을 고려했다고 합니다. 이런 분들에게 이 기금은 정말 필요한 제도가 아닐까요?

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새출발기금 지원 내용

이 기금 대출은 다음과 같은 지원을 제공합니다:

1. 상환기간 조정:

• 거치기간 최대 3년(신용대출은 1년) 부여
• 최장 20년 분할상환(신용대출은 10년)

2. 추심 중단:

• 채무조정 신청 즉시(익일부터) 추심 중단, 강제집행 중지

이런 지원 내용을 보면 정말 가슴이 뭉클해지지 않나요? 정부가 어려움에 처한 소상공인과 자영업자들을 위해 이렇게 노력하고 있다니 말이죠. 그리고 지원 내용에서 부실차주에 대한 주요 내용은 다음과 같습니다:

새출발기금 부실차주의 정의

부실차주는 3개월 이상 대출상환금을 연체한 차주를 의미합니다. 구체적으로는 1개 이상의 대출에서 3개월 이상 장기연체가 발생한 차주를 말합니다.

부실차주에 대한 지원 내용

1. 원금 조정:

• 보유재산을 반영해 원금의 0~80%를 조정합니다.
• 신용대출 중 보유재산가액을 넘는 순부채(부채-재산)에 대해 엄격한 심사절차를 거쳐 60~80% 원금조정이 가능합니다.
• 기초수급자 등 상환능력이 거의 없는 취약계층은 순부채의 최대 90%까지 조정 가능합니다.

2. 금리 감면: 이자 및 연체이자를 감면받을 수 있습니다.
3. 상환기간 조정:

• 거치기간은 최대 3년(신용대출은 1년)까지 부여됩니다.
• 분할상환 기간은 최장 20년(신용대출은 10년)까지 가능합니다.

4. 추심 중단: 채무조정 신청 즉시(익일부터) 추심이 중단되고 강제집행이 중지됩니다.

부실차주의 채무조정 절차

부실차주는 채무조정 플랫폼(새출발기금.kr) 또는 한국자산관리공사(캠코)를 통해 채무조정 절차가 진행됩니다.

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신용정보 변동

부실차주는 채무조정 확정 시 기존 연체정보가 해제된 후 채무조정 정보(공공정보)가 등록됩니다. 다만, 1년간 성실상환 시 채무조정 정보(공공정보)는 해제됩니다.

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이러한 지원을 통해 이 기금은 부실차주들에게 경제적 재기의 기회를 제공하고 있습니다.

새출발기금 부실우려차주의 정의

부실우려차주는 근시일 내에 장기 연체에 빠질 위험이 큰 취약차주를 의미합니다. 구체적으로 다음과 같은 경우가 해당됩니다:

• 코로나 발생 이후(’20년 4월) 폐업(개인사업자만) 혹은 6개월 이상 휴업 중인 자(폐업신고 및 휴업신고 필요)
• 만기연장·상환유예 이용차주로서 금융회사의 추가 만기연장이 어려운 차주(내입 및 가산금리 인상 등 포함) 또는 이자유예 이용 중인 차주
• 국세·지방세·관세 체납으로 신용정보관리대상 등재 차주
• 신용평점 하위차주 또는 고의성 없이 상당기간 연체가 발생한 차주

부실우려차주에 대한 지원 내용

1. 금리 감면: 원금 감면은 불가하지만, 금리를 감면받을 수 있습니다.
2. 상환기간 조정:

• 거치기간: 담보대출 3년, 신용대출 1년
• 분할상환: 담보대출 최장 20년, 신용대출 10년

3. 추심 중단: 채무조정 신청 즉시 추심이 중단되고 강제집행이 중지됩니다.

부실우려차주 분류 기준에 대한 논란

부실우려차주를 분류하는 기준에 대해 금융당국과 제2금융권 사이에 시각차가 존재합니다:

• 금융당국은 보수적인 기준을 적용하려는 경향이 있습니다. 초기 안에는 10일 이상 연체만 되어도 부실우려차주로 분류한다는 내용이 포함되었습니다.
• 저축은행 등 제2금융권은 이러한 기준이 너무 엄격하다고 우려하고 있습니다. 그들의 고객 특성상 단기 연체 후 상환하는 경우가 많기 때문입니다.

금융당국은 이러한 우려를 인식하고 있으며, 제2금융권의 피해를 최소화하기 위해 조정금리를 조달금리 이상으로 설정하는 방안을 협의할 계획입니다.

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새출발기금 신청 방법

신청은 온라인과 오프라인 두 가지 방법으로 가능합니다.

1. 온라인 신청:

• 공식 웹사이트(새출발기금.kr)를 통해 신청 가능
• 24시간 언제든지 편리하게 신청 가능

2. 오프라인 신청:

• 전국 76개소의 현장창구를 통해 신청 가능
• 한국자산관리공사 26개 사무소, 서민금융통합지원센터 50개소 등
• 방문 전 콜센터(1660-1378)로 예약 필요

신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다:

• 개인사업자: 신분증
• 법인 소상공인:
• 대표자 신분증
• 법인인감증명서
• 법인인감
• 법인등기부등본
• 소상공인 확인서

이렇게 간단한 절차로 새로운 출발을 할 수 있다니 정말 다행이지 않나요?

신청 시 유의사항

신청할 때 다음 사항들을 꼭 유의해주세요:

1. 신청 취소:

• 신청일 익월 15일까지 취소 가능
• 취소 후 3개월(90일) 동안 재신청 불가

2. 신용정보 변동:

• 부실차주: 채무조정 확정 시 기존 연체정보 해제 후 채무조정 정보(공공정보) 등록
• 부실우려차주: 새출발기금 이용만을 이유로 불이익 발생하지 않도록 할 계획

3. 채권자 변동:

• 부실우려차주가 신청 후 채권금융회사에서 채무조정 지원을 거절하는 경우: 금융회사 → 새출발기금 주식회사로 채권 이전
• 보증부채권 부실우려차주가 신청 후 채권금융회사에서 채무조정 지원을 거절하는 경우: 금융회사 → 보증기관으로 채권 이전

4. 지원 제외 대상:

• 중소벤처기업부 손실보전금 지원대상 업종이 아닌 경우 (예: 부동산 임대업, 사행성 오락기구 제조업, 법무·회계·세무 등 전문직종, 금융업 등)
• 코로나 피해와 무관하거나 매입요건상 하자 등으로 채무조정이 어려운 경우

이런 유의사항들을 잘 숙지하고 신청하면 더욱 원활하게 새출발기금의 혜택을 받을 수 있겠죠?

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새출발기금의 의의와 기대효과

이 기금은 코로나19로 인해 어려움을 겪은 소상공인과 자영업자들에게 새로운 희망과 기회를 제공하는 사회적 안전망의 역할을 합니다.

한국은행의 조사에 따르면, 코로나19 이후 자영업자의 평균 부채는 약 2억 원에 달한다고 합니다. 이런 상황에서 이 대출은 그들에게 숨통을 틔워주는 역할을 할 것으로 기대됩니다.

주요 기대효과는 다음과 같습니다:

1. 경제적 재기 지원: 채무 조정을 통해 소상공인과 자영업자들의 경제적 재기를 돕습니다.
2. 사회안전망 강화: 코로나19와 같은 예기치 못한 위기 상황에서 사회안전망의 역할을 합니다.
3. 경제 활성화: 소상공인과 자영업자들의 경제 활동 재개를 통해 전반적인 경제 활성화에 기여합니다.
4. 금융 시장 안정: 부실채권 문제를 선제적으로 해결함으로써 금융 시장의 안정성을 높입니다.

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새출발기금 관련 통계와 현황

그렇다면 이 대출의 효과를 더 잘 이해하기 위해 몇 가지 통계와 현황을 살펴보겠습니다.

1. 신청 현황:
   새출발기금 출범 이후 첫 한 달간 약 5만 건의 신청이 접수되었습니다. 이는 많은 소상공인과 자영업자들이 이 제도에 큰 관심을 가지고 있음을 보여줍니다.
2. 지원 규모:
   정부는 새출발기금을 통해 최대 30조원 규모의 지원을 계획하고 있습니다. 이는 약 100만 명의 소상공인과 자영업자들에게 도움을 줄 수 있는 규모입니다.
3. 채무조정 효과:
   새출발기금을 통해 채무조정을 받은 경우, 평균적으로 원금의 30~40%가 감면되는 효과가 있는 것으로 나타났습니다.
4. 경제적 파급효과:
   한국개발연구원(KDI)의 분석에 따르면, 새출발기금을 통한 채무조정은 GDP를 0.2~0.3% 상승시키는 효과가 있을 것으로 예상됩니다.

이런 통계들을 보면 기금이 얼마나 큰 영향을 미치고 있는지 실감할 수 있겠죠?

새출발기금 관련 FAQ

이 기금에 대해 자주 묻는 질문들을 모아봤습니다. 여러분의 궁금증을 해소하는데 도움이 되길 바랍니다.

1. Q: 신청은 몇 번까지 가능한가요?
   A: 신청은 원칙적으로 1회만 가능합니다. 다만, 부실우려차주가 새출발기금 이용 과정에서 90일 이상 채무조정안을 이행하지 못해 부실차주가 되는 경우에는 부실차주 기준으로 재조정이 가능합니다.
2. Q: 새출발기금을 이용하면 신용점수에 불이익이 있나요?
   A: 부실차주의 경우 채무조정 정보가 등록되어 일시적으로 신용점수가 하락할 수 있습니다. 하지만 1년간 성실하게 상환하면 이 정보는 해제됩니다. 부실우려차주는 이 대출의 이용만을 이유로 불이익이 발생하지 않도록 할 계획입니다.
3. Q: 법인 소상공인도 이용할 수 있나요?
   A: 네, 법인 소상공인도 이용할 수 있습니다. 다만, 법인 소상공인의 경우 소상공인 확인서를 발급받아야 합니다.
4. Q: 신청 후 취소할 수 있나요?
   A: 네, 신청일 다음 달 15일까지 취소가 가능합니다. 하지만 취소 후 3개월(90일) 동안은 재신청이 불가능하니 신중히 결정해야 합니다.
5. Q: 조정받을 수 있는 대출 한도는 얼마인가요?
   A: 조정받을 수 있는 대출 한도는 최대 15억원입니다. 이는 담보대출 10억원과 무담보대출 5억원으로 구성됩니다.

이런 질문들을 통해 내용을 더 잘 이해하셨나요? 여러분의 상황에 맞는 답변을 찾으셨기를 바랍니다.

새출발기금 후기 활용 사례

실제로 어떻게 도움이 되고 있는지 몇 가지 사례를 통해 살펴보겠습니다.

1. 온라인 구매대행업 운영자 조OO님의 사례

조OO님은 온라인 구매대행업을 운영하던 중 코로나19로 인해 주 거래처였던 중국과의 거래가 중단되면서 큰 어려움을 겪었습니다. 인건비와 임대료 등이 빚으로 남게 되었고, 결국 직원들을 내보내고 폐업할 수밖에 없었습니다.

신청한 결과:

• 채무원금의 74% 감면
• 10년간 분할 상환 가능

조OO님은 “무기력에 빠져 모든 것을 포기하려 했던 자신에게 새출발기금이 희망을 주었다”며 감사의 마음을 전했습니다.

2. 자영업자 K님의 사례

30대 자영업자 K님은 1억 2000만 원의 빚이 있었고, 매달 170만 원씩 갚고 있었습니다. 코로나19로 인한 매출 감소와 무리한 투자로 부채가 늘어나 돌려막기의 악순환에 빠졌습니다.

새출발기금과 개인회생을 병행한 결과:

• 70% 가량의 원금 탕감
• 36개월간 3800만 원 변제 계획 수립

K님은 새출발기금을 통해 부채의 부담을 크게 줄일 수 있었고, 이를 통해 경제적 재기의 발판을 마련할 수 있었습니다.

3. 소상공인 L님의 사례

식당을 운영하던 L님은 코로나19로 인한 영업 제한으로 매출이 급감했습니다. 대출을 받아 버텼지만, 원재료 가격 상승과 배달 비용 증가로 상황이 더욱 악화되었습니다.

새출발기금 신청 결과:

• 58%의 원금 탕감
• 60개월간 90만원씩 변제 계획 수립

L님은 “새출발기금 덕분에 숨통이 트였다”며 “앞으로 열심히 일해 나머지 빚도 꼭 갚겠다”고 다짐했습니다.

새출발기금의 의의와 한계

이 대출은 코로나19로 인해 어려움을 겪은 소상공인과 자영업자들에게 큰 도움이 되고 있습니다. 하지만 몇 가지 한계점도 있습니다.

장점:

• 채무 조정을 통한 경제적 부담 경감
• 추심 중단으로 인한 심리적 안정
• 재기의 기회 제공

한계점:

• 일부 업종 제외 (부동산 임대업, 사행성 오락기구 제조업 등)
• 개인 채무나 대부업체 대출은 조정 대상에서 제외
• 국세, 지방세 등은 조정 불가

이러한 한계점 때문에 일부 소상공인들은 이 기금과 함께 개인회생제도를 병행하기도 합니다.

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마치며

새출발기금은 코로나19라는 전례 없는 위기 상황에서 소상공인과 자영업자들에게 새로운 희망을 제공하고 있습니다. 하지만 이는 일시적인 해결책일 뿐입니다. 장기적으로는 소상공인과 자영업자들의 경쟁력을 높이고, 안정적인 경영 환경을 조성하는 것이 더욱 중요할 것입니다.

정부와 금융권, 그리고 우리 사회 전체가 힘을 모아 소상공인과 자영업자들이 진정한 의미의 ‘새출발’을 할 수 있도록 지속적인 관심과 지원이 필요할 것입니다.

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